平安银行私人银行发布《2018年高净值人群财富安全感报告》

2019-02-20
        平安银行私人银行于近日发布《2018年高净值人群财富安全感报告》。不同于业内已有的高净值人群投资行为报告,该报告是基于权威的心理学调研问卷——《2017年国民财富焦虑报告》调研问卷,对影响财富安全感的因素进行了科学调研与深入分析,并通过调研客户的财富焦虑值,考察财富安全感群体特征。报告对来自30余个城市的近3000名客户进行了线上问卷调查,特别对高净值人群进行精准取样,同时借助平安银行的大数据分析能力,形成一份具有权威性的报告。
 
        近六成高净值人群关注国际贸易环境变化
        在影响财富安全感的市场因素中,高净值人群最关注的是“国际贸易环境变化”,占比超过57%,其次是“股市震荡”和“通货膨胀”。报告分析,企业家在高净值人群中占比大,且有较多的对外投资和贸易行为,因此对国际贸易环境变化最为关注。而大众人群最关心“通货膨胀”这个因素。对他们而言,通货膨胀对房价、物价有直接影响,从而进一步影响到财富的保值增值,因此受到最多关注。
 
        财富增值、养老与医疗最影响财富安全感
        调查发现,在影响高净值人群财富安全感的个人因素中,最能引起高净值人群关注的是“财富增值”,有约55%的人选择该项,其中约44%的高净值人群关注“优质的投资渠道不够多”,占比最大;其次是“高收益伴随高风险”,这显示了他们追求投资多样性。
紧随“财富增值”之后,“养老”和“医疗”也是高净值人群关注的内容。养老方面,高净值人群希望给父母和自己高品质的晚年,尤其关注晚年收入能否支撑现有生活水平。医疗方面,高净值人群最关注“重大疾病医疗费用”,占比近四成,其次是“医疗安全”,占比三成。
 
        财富“安全”传承成高净值人群关注焦点
        报告还特别研究了高净值人群在财富传承方面关注的问题。调研显示,高净值人群最关注的是“财富是否可安全传承”,占比约二成,略高于对“遗产税”和“继承者的财富管理能力”的关注。
        对于财富传承中固定资产的保值增值,该群体最关注的是“政策变动”,其次为“房产税”,而“租房费用变动”、“首付和月供”对高净值人群的影响最小。
此外,高净值人群还特别关注对接班人的培养。在子女教育中,他们最关注“出国留学费用”,占25.19%,这体现出高净值人群希望给子女提供海外教育。
 
        不同群体的财富安全感呈现不同特征
        报告通过与平安银行的大数据进行交叉分析,发现在资产配置方面,持有长久期产品和两种以上资产配置的人群比仅持有活期产品的人群财富安全感更强。
        在地域特征方面,从三线城市人群至一线城市人群,其财富安全感呈现递增趋势。在影响财富安全感的因素中,所有地域人群最关注的两个因素均为“通货膨胀”和“定期产品减少”,而位列第三的关注点则不同:一线城市和新一线城市人群关注“国际贸易变化”,二线城市人群关注“股市震荡”,三线及其他城市人群关注“P2P行业整顿”。财富安全感报告解释,这与不同地域人群的投资习惯有较密切的关联。
        报告还显示,与总体人群相比。高净值人群财富安全感更强,该群体财富焦虑均值为33.57,低于总人群的均值38.96。报告解释,一方面,高净值人群有一定的财富积累,另一方面,他们投资渠道与投资经验更为丰富,对财富的掌控感更强,因此财富安全感高于总体人群。年龄方面,年龄越大,财富安全感越强,其中50-59岁人群财富焦虑值低至33.59,财富安全感最强。
 
        三大建议助力高净值人群提升财富安全感
        平安银行私人银行认为,在科学认知方面,深入了解自己的“痛点”并对症下药,接纳市场不确定性,拒绝消费主义等举动都有助于提升财富安全感。同时,以科学的投资行为提升财富安全感更为关键。平安银行私人银行对此给出三大建议,一是高净值客户应该树立稳健、多样化的资产配置观念。基于投资者的风险偏好、投资收益需求等等,需要进行资产大类之间的均衡配置。通过将投资分散至低相关度的各类资产,减少整体收益的波动性或变化,并根据市场的变化定期调整大类资产的配置比例,从而在投资的收益性和波动性之间取得最优结果。如除了活期理财、定期理财外,也可以适当配置股权、证券二级市场、固定收益类资产等各类产品,实现资产配置的类别多元化;还可以通过国内与国际配置,发达市场与新兴市场配置,实现资产配置的地域多元化。
        第二是充分做好财富规划和保险保障。适当配置医疗、重疾、年金、寿险等险种,降低因意外、疾病等原因导致财富流失的风险,也可以保证高净值人群老年生活的质量。此外,通过“保险+信托”的组合,以保险金信托的方式,充分利用信托的风险隔离、财富传承功能和保险的风险管理、保障等功能,进而实现“1+1>2”的效果,为高净值人群及其家人撑起坚固的“保护伞”。
        第三,企业家可以特别关注家族信托。家族信托具备的风险隔离功能,能够实现企业资产和家庭财产的安全隔离,为企业家安全传承财富“保驾护航”,同时通过设立家族信托,也能防止子女因挥霍财富导致“富不过三代”,实现家族财富及精神的完美传承,让家族企业基业长青。
此前,平安银行私人银行已连续多年获得由《亚洲货币》、《亚洲银行家》、大中华地区私人银行家协会颁发的“最佳私人银行服务奖”、“中国最佳继承/遗产规划服务奖”等多项大奖。此次平安银行私人银行希望通过对财富安全感的调研,探索高净值人群财富安全感现状及影响因素,并引导公众全面认识、理解财富安全感,树立健康、可持续的投资理念,同时也为财富管理相关行业和机构提供参考。
        平安银行相关负责人表示,平安银行时刻关注用户需求变化,紧密关注宏观经济与行业发展趋势,顺应国际国内新的经济金融形势,紧密结合自身的优势与特点,不断升级综合金融实力。在成为中国最卓越、全球领先的智能化零售银行的目标指引下,未来平安银行私人银行将继续借助平安集团在产品、渠道、平台等方面的综合金融优势以及丰富的资源和经验,为高净值客户提供一揽子金融解决方案,并通过科技升级、体验升级、服务升级,搭建从精选产品推介到全线上化交易,从定制化资产配置到专享高端权益的一站式私人银行服务。
 
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